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前段時間，由于現金流緊張，一家大型鋼鐵企業(yè)在大商中心電子倉單管理系統(tǒng)中發(fā)起了36900噸鐵礦石存放在山東港口前港公司的注冊申請。經過一系列生產經營數據對比和相關文件審核流程的電子倉單，并在電子倉單管理系統(tǒng)中向供應鏈金融團隊發(fā)起融資申請。經系統(tǒng)審核后，港存鐵礦石成功實現。

對于客戶來說，這樣的交易只花了幾個小時就成功實現了貨物，解決了以往融資困難、申請時間長的問題；對于港口來說，它不僅振興了庫存，而且增強了客戶粘性。近年來，越來越多的港口企業(yè)參與了供應鏈金融業(yè)務，這不僅給業(yè)主帶來了可靠的備用金銀行，也給港口運營帶來了新的氛圍。此前，港口圈（ ID：gangkouquan ）川南港務作為內陸港務公司，年吞吐量26萬TEU，卻能夠實現58億營收，其中一大秘訣就是參與大宗商品貿易與供應鏈金融業(yè)務。供應鏈金融究竟有何魔力？港口企業(yè)為何紛紛扎入其中？今天咱們就來說道說道。

供應鏈金融的三種玩法

首先，港口供應鏈金融是什么？港口供應鏈金融是指以港口為核心，有效整合供應鏈中的物流、資本流和信息流，為客戶提供的供應鏈解決方案。在常見的實踐案例中， 港口供應鏈金融可分為三種模式：倉單質押模式、保兌倉模式+N”模式 。

倉單質押模式是當今最常見的模式。貨主需要在港口倉庫內質押貨物，港口扮演中間人的角色，向金融機構申請貸款。金融機構委托港口代理機構監(jiān)督，并給予一定的監(jiān)管服務費。如今，一些不缺錢的大型港口集團也將作為金融機構的補充作用，直接為貨主辦理貸款。

保證倉庫模式是在業(yè)主手頭沒有現貨的情況下，以采購合同為借據申請貸款。當業(yè)主獲得資金時，貨物將直接發(fā)送到港口倉庫，業(yè)主可以在償還貸款后提取貨物。該模式解決了許多中小型業(yè)主現有財產不足以保證的問題，進一步擴大了供應鏈金融的玩家范圍。

“1+N模式相對罕見。在這種模式下，資產雄厚、信譽良好的企業(yè)首先在供應鏈中扮演1的角色，與金融機構建立合作關系，然后與1有業(yè)務往來的其他上下游企業(yè)N經港口和金融機構審核，也可獲得一定的貸款額度。但由于供應鏈金融涉及的環(huán)節(jié)多，風險大，這種模式只能應用于與港口業(yè)務往來較多或合作時間較長的企業(yè)。

供應鏈金融背后的風險

對于港口企業(yè)來說，開展供應鏈金融業(yè)務的好處是顯而易見的。它不僅可以擴展自己的產業(yè)鏈，增強客戶粘性，還可以賺取大量傭金。為什么不呢？然而，機遇和風險并存。供應鏈金融不是有利可圖的，也不是有害的。隱藏在背后的風險不容低估。

1.信息不對稱風險

由于目前供應鏈金融尚未建立完善的信貸體系，金融機構接受貸款往往有兩種情況：一是過于強調風險控制和金融審查，使貸款審批效率低下，業(yè)務難以大規(guī)模發(fā)展；二是放寬信用審批，但有些人可能會利用這個機會在不同的金融機構之間重復質押倉單來欺騙貸款。

2.虛假倉單的風險

目前，主要港口倉單的形式并不統(tǒng)一，增加了金融機構的審計難度。一旦存貨人與保管人惡意勾結欺詐，以虛假倉單向金融機構申請貸款，財產和商品將空缺。此前，北方一個港口遇到了存貨人利用同一批金屬庫存反復欺騙貸款的雷電爆炸事件，涉及數百億。

3.供應鏈金融注重風險

當金融機構將大型企業(yè)及其上下游企業(yè)納入服務范圍時，往往會關注整個產業(yè)鏈的風險，忽視上下游企業(yè)自身的風險評估。一旦產業(yè)鏈中的企業(yè)出現融資問題，就很容易影響整個鏈。

4.大宗商品價格波動風險

大宗商品自然具有價格波動較大的屬性。一旦市場價格低于當時的質押價格，平臺就需要敲響警鐘，警惕庫存放棄，以適當的價格快速銷售，否則也將面臨巨大的損失。

如何玩供應鏈金融？

即使有很多風險，港口企業(yè)也不乏先鋒和勇士，面對越來越強大的機遇。此前，招商局和山東港還計劃在廈門象嶼、上海港集團、浙江港集團、唐山港集團等地投資大宗商品供應鏈服務提供商。然而，如果港口企業(yè)不想踩雷，他們必須掌握一些技巧。

1.選擇可靠的合作平臺

由于供應鏈金融業(yè)務涉及的節(jié)點較多，最好在港口首次開展業(yè)務時選擇有經驗的平臺進行合作。港口負責貨物監(jiān)督和信息驗證，平臺負責違約處置和價格目標市場。此時，選擇一個可靠的平臺，不僅可以高質量、高效地開展業(yè)務，而且可以在風險發(fā)生時迅速采取措施，用一半的努力得到兩倍的結果。

2.打破港口與金融機構之間的信息壁壘

為了避免信息不對稱帶來的風險，港口與金融機構之間的互聯(lián)互通系統(tǒng)非常重要。因此，港口可以將生產管理系統(tǒng)與金融機構審批系統(tǒng)相連。當每個倉單與融資申請、存貨人信息公開透明時，可以大大避免虛假倉單和重復質押。

3.建立完善的風險控制體系

作為金融貸款體系之一，完善的風險控制體系建設至關重要。從風險類型的角度來看，供應鏈金融風險主要來自存貨人的信用風險、平臺審計錯誤風險、質押價格虛假高風險等，避免這些風險，不做諸葛亮，最好的方式是通過區(qū)塊鏈等技術手段實現供應鏈金融數據轉型的整個過程，使技術進行信用審計、風險評估、貨物驗收、價格全過程標準化操作，減少人工操作造成的誤差，做到可追、可視、可控。

此外，港口企業(yè)在進入供應鏈金融領域時，還需要考慮關注貨物留置權和港口業(yè)務流程改造。

港口圈（ ID：gangkouquan ）港口作為物流運輸的關鍵節(jié)點，不僅擁有大量高質量的業(yè)主資源，而且擁有足夠的場地和設備管理質押商品，在供應鏈金融業(yè)務中具有自然優(yōu)勢，同時，從裝卸收入的束縛尋求新的利潤增長點也推動港口企業(yè)進入紅海。然而，不可忽視的是，供應鏈金融投資大，風險高。港口企業(yè)進入局前應仔細考慮業(yè)務能否實施，收入能否覆蓋投資成本。計算經濟賬戶是最后的事實。